Tiers garant ou payant

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Sabe de que maneira a sua seguradora reembolsa as despesas médicas? Na Suíça, as seguradoras funcionam segundo dois grandes sistemas: tiers garant e tiers payant. Se no final o segurado paga o mesmo montante para estes dois sistemas, com o tiers garant este arrisca-se contudo a ter de adiantar grandes somas de dinheiro. Por esta razão, convém ter cuidado com o sistema de reembolso aplicado pela seguradora antes de se comprometer.

Tiers garant

Sistema previsto pela Lei sobre o seguro de saúde (LAMal / KVG), o tiers garant implica que o segurado pague ele próprio as suas faturas. Se a franquia anual é atingida, este envia então as suas faturas à sua seguradora para se fazer reembolsar das prestações devidas. Esta situação diz respeito em particular:

• Às despesas do médico: todas as faturas relativas a uma consulta no médico.
• Às despesas de fisioterapia: 90% das companhias de seguros utilizam o tiers garant para este tipo de despesas.

Tiers payant

No caso do tiers payant, as faturas são enviadas diretamente às seguradoras que as pagam. A companhia de seguros encarrega-se então da franquia e da participação dos custos. Este sistema é muitas vezes mais prático para os segurados (nenhum montante a adiantar), mas implica um procedimento administrativo mais pesado para as seguradoras. Este sistema é utilizado para os casos seguintes:

• Despesas de medicamentos: a maior parte das seguradoras de saúde utiliza o tiers payant para os medicamentos. Certos modelos de seguro propõem contudo o tiers garant para tudo o que diz respeito às despesas de medicamentos (levando a uma redução do prémio).
• Despesas de hospitais: fora as exceções (certos tratamentos ambulatórios), as faturas dos hospitais são enviadas diretamente à seguradora.

Que sistema escolher?

Para a maior parte das despesas, o segurado não tem escolha, e é a seguradora quem decide qual é o sistema adotado. Além disso, certas seguradoras não comunicam sempre explicitamente o seu funcionamento, e é ao segurado que cabe informar-se. Escolher o tiers garant não é sempre o ideal para os segurados que se arriscam a ficar sem liquidez!

Um conselho personalizado

Caso seja necessário, os nossos especialistas estão à sua disposição para o aconselhar sobre os sistemas de tiers garant - tiers payant, e propor-lhe as diferentes opções possíveis em função das companhias de seguros. Não hesite em contactar-nos para um conselho personalizado!